系统介绍
它是什么、能解决什么问题，先看这一屏就够了。
- 二级模块：39 个
- 业务主线：计划书—投保—佣金—业绩
- 适用机构：保险代理公司、经纪机构与营销团队
保险代理管理系统--计划书版定位于保险代理与经纪机构的日常业务操作层，重点解决计划书编制口径不统一、方案测算依赖个人经验、投保资料分散、合规复核与佣金结算人工核对量大等问题。系统以客户需求为起点，将产品库、方案组合、保费测算、计划书生成分享、投保办理、复核审批、佣金计算与业绩报表放在同一套数据中管理，适合需要规范化展业流程与多团队协同的代理机构。
这是一套面向保险代理公司与保险经纪机构的业务管理系统，包含基础资料管理、计划书编制、投保业务办理、审批与合规复核、佣金与财务结算、客户服务与跟进、数据分析与报表、组织权限与系统管理、移动展业支持共9个业务域、39个二级模块。系统把保险产品库、客户档案、代理人档案与机构团队信息作为统一数据底座，计划书编制与投保办理共用同一客户与产品数据，佣金结算与业绩报表直接取用业务过程数据，减少重复录入与人工汇总。
电脑、手机、平板、微信、钉钉、企业微信多端协同，同一套数据实时同步。
业务痛点
这类系统最常见的三类问题，系统分别怎么解。
编制耗时长，客户看到的方案格式与数据口径不一致，影响专业形象与成交效率
提供计划书模板管理、方案组合设计与保费利益测算，统一模板与测算口径，支持版本留存与分享
投保件退回率高，复核周期长，续期与失效客户容易遗漏跟进
投保申请录入与资料管理集中归档，配合合规规则配置与审批流程完成提交前复核，续期与失效状态统一跟踪
代理人佣金发放延迟，财务与业务数据不一致，纠纷与返工增加
佣金规则配置后自动计算与核对，衔接发放管理、费用发票与对账结算报表，形成可核对的结算记录
上线变化
用可观察的指标描述变化，具体数值以实际业务为准。
9个业务域、39个二级模块覆盖从产品与客户资料维护、计划书编制分享、投保办理与复核，到佣金结算、客户服务、业绩分析与权限审计的完整业务链条。
核心能力
每个能力都对应一个真实工作场景：谁在用、原来难在哪、用了之后结果怎样、如何验证。
计划书依赖个人表格编制，模板不统一，方案对比与保费测算反复计算，客户收到的版本难以追溯
通过需求分析录入、方案组合设计与保费利益测算生成计划书，套用统一模板导出，版本与分享记录留存
计划书编制口径统一，方案对比一次完成，客户收到的版本可追溯
可在计划书版本与分享记录中查看每份计划书的生成时间、模板与分享对象
投保资料线下传递，合规校验依赖人工经验，复核周期长且退回原因不集中
投保申请录入与资料管理集中归档，合规规则配置后自动校验，审批流程按机构层级配置
投保件提交前完成规则校验与复核，资料与审批记录集中留存
可在投保件复核记录中查看校验结果、审批节点与处理人
佣金规则按产品、渠道与团队差异大，人工计算易错，发放与对账周期长
佣金规则配置后按业务数据自动计算与核对，衔接发放管理、费用发票与对账结算报表
佣金计算结果可核对，发放与对账有据可查
可在对账与结算报表中按代理人、团队与产品维度核对计算明细
客户回访与续期提醒依赖个人记忆，客户标签分散，投诉与工单缺少统一记录
客户回访记录、服务提醒任务与客户标签分群集中管理，投诉与工单按流程处理
客户跟进有任务与记录，续期与失效客户不易遗漏
可在服务提醒任务与回访记录中查看执行情况与完成率
业绩数据靠人工汇总，计划书转化情况与团队排名缺少统一口径
业绩看板、计划书转化分析与代理人业绩排名基于业务过程数据生成，支持自定义报表导出
业绩与转化数据按机构、团队与代理人维度直接查看
可在业绩看板与自定义报表中核对统计口径与数据来源
外勤展业时无法现场生成与分享计划书，多层级机构的数据可见范围难以控制
移动端支持计划书查看与分享、客户跟进待办与电子签名确认，配合用户角色与数据权限配置及操作日志审计
外勤场景可现场完成计划书展示与确认，数据访问范围可控可查
可在操作日志审计中查看关键操作记录与操作人
AI 如何参与业务
不是贴一个「智能」标签，而是把 AI 放进业务数据、流程和客户经营的具体环节。
计划书编制助手
在计划书编制、投保复核、佣金结算与客户跟进这些已有环节里，系统做规则校验、到期提醒、数据汇总和简单趋势提示，把需要人判断的地方标出来，由代理人或内勤确认后再执行。
对话示例
AI 能力清单
- 根据客户档案中的年龄、预算、保障缺口录入，提示可参考的产品组合方向与测算参数
- 计划书生成前校验保额、保费、缴费期与产品条款是否匹配，列出缺项和冲突项
- 提示计划书版本分享后的查看情况，生成客户跟进待办
- 投保申请录入时比对计划书方案与投保信息差异，标出不一致字段
- 汇总代理人当期计划书转化与佣金核对差异，给出待处理清单
触发：代理人在计划书生成与导出环节点击生成
AI 动作：按合规规则配置检查产品条款匹配、保额保费逻辑、免责与提示语是否齐全，列出缺项与冲突项并给出修改建议
人工角色：代理人逐项确认或修改，确认后才允许导出与分享
收益：减少计划书返工和合规复核退回
数据：保险产品库、合规规则配置、方案组合设计、保费与利益测算、计划书模板管理触发：保单临近续期缴费日或宽限期结束前
AI 动作：按保单登记与续期数据生成服务提醒任务和客户跟进待办，标注高风险失效保单
人工角色：内勤或代理人确认提醒对象与话术后发送，可调整任务时间
收益：降低保单失效和客户流失
数据：保单登记与变更、续期与失效跟踪、客户档案管理、服务提醒任务触发：佣金计算与核对完成、进入发放管理前
AI 动作：比对佣金规则配置、保单登记与对账结算报表，标出金额差异、规则未匹配和重复计算的记录
人工角色：财务或内勤逐条核对差异原因，确认后提交发放
收益：减少结算差错与发放争议
数据：佣金规则配置、佣金计算与核对、对账与结算报表、保单登记与变更触发：代理人或团队主管打开业绩看板与计划书转化分析
AI 动作：汇总计划书分享、查看、投保转化的阶段数据，指出转化偏低环节和待跟进客户
人工角色：主管判断原因并安排跟进，结论仅作参考
收益：帮助团队把跟进精力放在高意向客户上
数据：计划书版本与分享、计划书转化分析、客户跟进待办、业绩看板自动化能力
- 投保件复核预检（半自动）：投保申请录入后，系统自动比对计划书方案、客户档案与投保资料，标出信息不一致、资料缺失和合规规则命中项，生成复核清单；人工确认：复核人员逐项确认预检结果，修改或补充后才提交投保件复核审批
- 服务提醒任务自动生成（半自动）：根据续期、失效跟踪和客户回访记录，按规则自动生成服务提醒任务并分配给对应代理人；人工确认：内勤确认任务对象、时间和提醒内容后下发，可合并或取消
操作流程
从基础资料准备到计划书交付、投保办理、审批复核、佣金结算与客户跟进，系统按保险代理业务主线组织流程，各环节数据互通、状态可追踪。
维护保险公司、险种、条款、费率、产品组合及客户与代理人基础信息，为计划书编制和投保办理提供统一数据源。
产出：产品库、费率表、客户与代理人档案
周期：1–3 个工作日
选择客户与产品组合，按费率规则生成保障计划与利益演示，支持多方案对比、版本保存与导出。
产出：计划书方案及对比版本
周期：10–30 分钟/份
将计划书转为投保单，录入被保人信息、健康告知与受益人信息，提交至保险公司并跟踪承保状态。
产出：投保单及承保进度记录
周期：20–60 分钟/单
按机构与角色配置审批流，对计划书、投保单及佣金规则进行合规复核，留存审批意见与操作痕迹。
产出：审批记录与合规复核意见
周期：0.5–1 个工作日
依据承保结果与佣金规则计算佣金，生成结算单，支持对账、发放记录与财务凭证导出。
产出：佣金结算单与对账记录
周期：1–2 个工作日/结算周期
记录保单服务、续期提醒与客户回访任务，形成跟进记录并汇总至报表分析。
产出：服务记录、续期提醒与跟进任务
周期：持续进行
适用场景
不同规模、不同业务结构的企业，都能找到贴合业务的用法。
把「为家庭客户编制保障型与储蓄型组合计划书」相关的客户、票据、任务和数据放到同一套流程里，减少跨表核对与重复沟通。
把「多方案对比与保费利益测算后向客户分享计划书」相关的客户、票据、任务和数据放到同一套流程里，减少跨表核对与重复沟通。
把「代理人移动端现场录入需求并生成计划书」相关的客户、票据、任务和数据放到同一套流程里，减少跨表核对与重复沟通。
把「投保件提交前的合规规则校验与复核审批」相关的客户、票据、任务和数据放到同一套流程里，减少跨表核对与重复沟通。
把「月度佣金计算核对与发放对账」相关的客户、票据、任务和数据放到同一套流程里，减少跨表核对与重复沟通。
把「团队业绩排名与计划书转化情况复盘」相关的客户、票据、任务和数据放到同一套流程里，减少跨表核对与重复沟通。
差异化优势
同样一类系统，我们把 AI 与业务真正融合，而不是贴一个「智能」标签。
需求分析、方案组合、测算、生成分享与版本管理集中在同一流程内完成，避免多工具拼接。
计划书可直接转为投保申请，合规规则与审批流程在提交前完成校验与复核。
按产品、渠道、团队与代理人配置佣金规则，自动计算并与发放、对账报表衔接。
移动端可完成计划书查看、客户跟进待办与电子签名确认，适配现场展业场景。
按机构、团队与角色配置数据可见范围，满足多层级代理组织的管理需要。
功能清单
按一级业务域分组，共 39 个二级功能；可按需启用、自由组合。
维护各保险公司产品条款、费率与责任信息，支撑计划书快速选品与报价
集中登记客户基本信息与家庭结构，解决客户资料分散、重复录入问题
管理代理人执业资格、所属团队与展业状态，保障展业合规可追溯
维护分支机构与团队层级关系，支撑组织架构下的业务归属统计
登记合作保司及销售渠道信息，统一管理合作方资质与结算约定
记录客户保障缺口与预算约束，为方案设计提供结构化输入依据
支持多产品组合搭配与保额配置，解决单一产品难以覆盖需求的问题
按费率规则试算保费、现金价值与领取利益，辅助顾问向客户说明方案
维护计划书版式与展示字段，保证不同渠道输出风格统一规范
一键生成图文计划书并导出为文件，解决手工排版耗时易错问题
保留计划书历史版本并支持链接分享，便于客户比对与顾问跟进
由计划书转投保单并补录健康告知等信息，减少重复填写
收集并归档证件、体检等投保材料，解决资料缺失导致承保延误
登记承保结果并办理保全变更，保证保单状态与实际一致
跟踪续期缴费与保单失效情况，降低客户保障中断风险
对高风险或大额方案进行复核，避免销售误导与方案错配
核验投保信息与资料完整性，减少因信息错误导致的退单
配置销售话术与展示字段的合规要求，统一各渠道执行标准
自定义审批节点与流转条件，适配不同机构的管控要求
按产品与险种设置佣金比例与发放条件，支撑差异化激励政策
依据保单与规则生成佣金明细，解决手工核算效率低易出错问题
生成发放批次并记录到账状态，便于代理人查询与财务对账
登记渠道费用与开票信息，支撑合作方结算与税务处理
按机构与保司生成对账报表，快速定位结算差异
登记回访内容与客户反馈，沉淀服务过程便于交接与追溯
按保单节点生成缴费与满期提醒，提升客户续保与转介绍率
按需求与价值为客户打标签分群，支撑差异化服务与活动触达
受理客户投诉并跟踪处理进度，形成闭环提升服务满意度
展示保费、件数与目标完成情况，帮助管理者掌握团队经营状况
统计计划书到投保的转化情况，定位方案设计与跟进薄弱环节
按保费与件数对代理人排序，支撑考核激励与资源倾斜
按维度组合生成报表并导出，满足监管报送与内部汇报需求
维护账号与角色分配，控制不同岗位的功能访问范围
按机构与团队限定数据可见范围，防止跨团队客户信息泄露
维护险种、状态等基础字典，保证各模块数据口径一致
记录关键操作与登录行为，满足合规审计与问题追溯要求
在手机端完成方案演示与计划书展示，适配面谈现场沟通场景
汇总待回访与待续保任务，帮助顾问有序安排每日展业计划
采集客户电子签名确认投保意向，减少纸质单据流转成本
技术与信任背书
用结构化、纯文本的方式讲清技术规格与合规资质，方便搜索引擎抓取。
技术规格参数
| 部署方式 | 支持公有云 SaaS 租用、私有化部署及源码交付，私有化可部署于企业自有服务器或指定云主机。 |
|---|---|
| 支持终端 | PC 浏览器（Chrome、Edge、Firefox 等主流版本）、平板及手机浏览器，移动展业场景支持响应式页面。 |
| 数据库适配 | 支持 MySQL 8.0 及以上、PostgreSQL 14 及以上；私有化环境可按客户既有数据库选型适配。 |
| 第三方对接 | 提供标准 API 与数据导入导出能力，可对接保险公司出单接口、短信通知、电子签章及企业财务系统。 |
| 安全合规 | 支持账号密码与角色权限控制、操作日志审计、敏感字段脱敏、数据备份与恢复策略。 |
| 性能指标 | 标准配置下支持 200 并发在线用户，计划书生成与列表查询在常规数据量下响应时间不超过 2 秒。 |
| 交付与试用 | SaaS 版开通即用并提供试用账号；私有化与源码版提供部署文档、初始化数据模板及远程部署支持。 |
覆盖基础资料、计划书编制、投保办理、审批复核、佣金结算与客户跟进，减少多系统切换。
计划书、投保单与佣金结算数据同源关联，关键操作留痕，便于复核与对账。
按机构、角色与数据范围配置权限，审批流可自定义，满足代理业务复核要求。
提供 SaaS 租用、私有化部署、买断与源码交付四种方式，适配不同规模代理机构。
对接能力
按保险公司提供的接口规范对接投保单提交与承保状态回传，减少重复录入。
对接短信网关或企业消息通道，用于续期提醒、审批通知与客户回访任务提醒。
导出佣金结算数据至财务系统，并可对接电子签章完成投保资料签署。
典型用户
某区域性保险代理企业
挑战：上线计划书编制与投保办理模块后，计划书制作时间由平均 40 分钟缩短至 15 分钟，投保单重复录入减少约 60%。
某保险经纪服务企业
挑战：通过佣金结算与对账模块，月度结算核对时间由 3 个工作日缩短至 1 个工作日，结算差异可逐单追溯。
某中型代理团队
挑战：使用审批与合规复核流程后，计划书与投保单审批平均耗时缩短至 0.5 个工作日，审批记录完整留存。
部署与价格 · 按需选择
以上为参考价，最终价格根据用户数、模块范围、部署方式与对接工作量评估确定；SaaS 版按年计费，私有化与买断版含首年标准支持服务。
SaaS 租用版
- 基础资料管理、计划书编制、投保业务办理
- 审批与合规复核、佣金与财务结算
- 客户服务与跟进、数据分析与报表
- 组织权限与系统管理、移动展业支持
- 标准在线支持与版本更新
报价包含
- 软件授权与标准模块
- 标准实施与上线培训
- 首年升级维护（按版本）
- 7 天全功能免费试用
不包含
- 服务器、域名、短信等第三方费用
- 定制开发与特殊接口对接
- 智能硬件（选配，单独报价）
- 自动获客模块（独立付费）
影响报价的因素
- 用户数 / 门店数 / 设备数
- 启用模块与功能范围
- 部署方式与实施地点
- 对接系统与数据迁移量
以上为参考起价，最终以需求评估后的报价单为准；自动获客为独立付费模块，不计入系统报价。
| 对比项 | SaaS 租用版 | 私有化部署版 | 买断授权版 |
|---|---|---|---|
| 计费方式 | 一次性部署费 + 年服务费 | 一次性买断授权 | — |
| 部署位置 | 客户自有服务器或云主机 | 客户自有服务器或云主机 | — |
| 数据归属 | 客户环境内存储 | 客户环境内存储 | — |
| 功能范围 | 标准业务模块 + 部署适配 | 标准业务模块 + 配置调整 | — |
| 二次开发 | 有限支持 | 支持 | — |
| 升级方式 | 按版本升级 | 按版本升级 | — |
| 适用对象 | 有数据本地化要求的机构 | 长期使用且需自主可控的机构 | — |
自动获客
系统承担「意向客户承接—需求分析—计划书触达—投保转化—续期与转介绍再获取」的主链路，把代理人个人微信里的零散客户沉淀为机构可分配、可追踪、可复用的客户档案与线索池，而不是替代外部投放。
- 客户入口
- 代理人把生成的计划书以链接或图片分享给客户，客户在分享页看到方案后可填写「家人/朋友也想测算」的表单
- 怎么做
- 计划书模板里固定放置转介绍入口，客户提交被推荐人姓名、年龄、联系方式与关注险种；代理人确认后录入客户档案并标记来源为「计划书转介绍」
- 系统自动完成
- 分享链接带代理人ID与计划书版本号，提交后自动生成待确认线索并回写计划书转化分析
- 看什么指标
- 计划书分享数、分享页转介绍提交率、转介绍线索成单率
- 客户入口
- 续期与失效跟踪模块筛出即将到期、已失效保单的客户
- 怎么做
- 代理人按到期前60/30/7天分层，用服务提醒任务生成回访任务，结合客户标签与分群挑选加保或转投方案，电话或企微沟通后重新出计划书
- 系统自动完成
- 系统按保单到期日自动生成提醒任务并分配给原代理人，回访记录回写客户档案
- 看什么指标
- 续期率、失效保单唤醒数、唤醒后新计划书生成数
- 客户入口
- 客户回访记录、投诉与工单处理中暴露的家庭成员保障缺口
- 怎么做
- 回访表单增加「家庭其他成员保障情况」字段，代理人识别配偶、子女、父母需求后新建客户档案并做需求分析录入
- 系统自动完成
- 回访记录提交后按标签规则自动打上「家庭加保候选」，进入待跟进列表等代理人确认
- 看什么指标
- 回访转新增客户档案数、家庭保单件均数
- 客户入口
- 保险公司与渠道、机构与团队管理下各营业部、兼业渠道推送的意向名单
- 怎么做
- 渠道名单以Excel或接口导入，按机构与团队归属分配；代理人首次联系后补全需求分析，未接通进入再触达队列
- 系统自动完成
- 导入时按手机号去重、匹配已有客户档案，重复线索合并到原归属代理人
- 看什么指标
- 渠道名单接通率、名单到计划书的转化率、各团队线索消化率
- 客户入口
- 客户标签与分群筛出高满意度、已缴满一定期数的客户，通过短信或企微推送转介绍活动
- 怎么做
- 代理人圈选分群名单，发送带专属登记表单的活动通知，被推荐人填表后进入线索池，成交后按佣金规则配置给推荐人对应的激励
- 系统自动完成
- 活动表单提交自动建档并标记推荐人，成交后触发佣金计算与核对中的推荐奖励项
- 看什么指标
- 活动触达人数、转介绍表单提交数、推荐成交件数
- 客户入口
- 代理人用计划书模板管理中的通用方案模板生成「险种科普/方案示例」分享页，投放到自己的社交渠道
- 怎么做
- 机构统一维护合规模板与话术，代理人只改客户化参数后分享，页面留咨询登记入口；合规规则配置对公开分享内容做前置审核
- 系统自动完成
- 分享页访问与登记数据回流到计划书转化分析，按代理人统计来源
- 看什么指标
- 分享页访问量、登记留资数、留资到需求分析的转化率
计划书分享页转介绍表单、活动登记表单、渠道名单导入、代理人分享页咨询入口，均带代理人ID与来源参数
表单/二维码/UTM/Excel导入/API 统一进入客户档案，按手机号去重，补全险种关注、家庭结构、来源渠道，打上转介绍、续期唤醒、渠道名单等标签
客户档案/去重规则/客户标签与分群 按来源渠道、是否查看过计划书、需求分析完整度、家庭保单数、回访响应情况做规则评分，输出高/中/低意向
规则评分/计划书转化分析 按机构与团队归属、代理人产能与在职状态分配线索，生成待办并提醒代理人，分配结果需主管确认
审批流程配置/服务提醒任务/短信 代理人通过电话、企微、短信触达，回访记录与计划书分享行为回写客户档案，成交归因到来源渠道与推荐人
客户回访记录/计划书版本与分享/业绩看板 - 在现有计划书模板里加一个转介绍登记入口，本周上线并统计提交量
- 从续期与失效跟踪导出未来90天到期保单，按代理人分配回访任务并记录结果
- 把近半年客户回访记录里提到家庭成员保障的客户筛出来，打标签建一个加保候选分群
独立付费，按渠道数量/线索量/外部数据源评估，不含在系统报价内
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